Avez-vous déjà passé une commande sur Internet que vous devez payer dans une devise différente ? Ou voyagez-vous en dehors de la zone euro ? Alors, cela peut faire une grande différence avec quel mode de paiement et quel fournisseur vous effectuez votre paiement.

Si vous payez avec une carte de crédit ou de débit dans une devise étrangère, des frais de change vous seront facturés. Ces coûts peuvent différer considérablement, il est donc judicieux de les comparer soigneusement. Voici ce que vous devez savoir.

Qu'est-ce que la commission ou frais de change ?

L'élément de coût le plus important lors de l'échange d'argent est le supplément pris sur le taux de change. Il s'agit d'un pourcentage que la banque ou votre fournisseur de carte de crédit facture en plus du cours officiel. du jour. Sur notre site Cartedecrédit, ce pourcentage est généralement indiqué à côté des caractéristiques de la carte de crédit.

Les cartes de crédit belges de Visa et Mastercard ont un taux de change majoré d'environ 2% allant par exemple, de 1,50% à 2,10%. American Express facture 2,50%. Les cartes prépayées peuvent facturer des pourcentages encore plus élevés.

Les cartes bancaires sont souvent moins chères. Si vous payez avec une carte de débit d'une grande banque, vous avez souvent un supplément d'environ 1,50%. Mais l'inconvénient d'une carte Maestro est que vous ne pouvez pas toujours l'utiliser en ligne.

Certaines nouvelles banques en ligne minimisent ces frais ou ne facturent aucun frais de change, et ces banques ont parfois une carte de débit Visa ou Mastercard. Vous pouvez l'utiliser dans les magasins en ligne.

Si vous faites de nombreux paiements en devises étrangères et que vous souhaitez payer le moins possible pour le change, il est préférable de comparer les frais de change. Vous pouvez faire un paiement en devise moins cher avec un fournisseur qui facture proche de 0 % qu'avec un autre qui facture 2 %.

Mais il s'agit aussi de comparer les cours de change qui sont facturés par rapport au cours de change de référence

Si vous souhaitez comparer, vous devez en savoir plus.

Comparer les cours et les frais

Si vous achetez des devises étrangères, vous payez le taux d'achat du jour. Ce cours dépend de plusieus facteurs économiques et de l'offre et de la demande sur le marché monétaire : il est fluctuant et peut donc monter ou baisser, parfois fortement.

La Banque centrale européenne (BCE) publie chaque jour un taux de référence. Les banques et les émetteurs de cartes n'ont pas à les suivre. Ils décident eux-mêmes quel cours ils appliquent. 

Si vous voulez comparer où le change en devises est le moins cher, vous devez également savoir quel cours d'achat le fournisseur applique. A partir du 1er juillet 2021, les banques sont obligées d'afficher la différence avec le taux de référence de la BCE. Vous pouvez désormais calculer plus facilement ce qu'il en coûte pour échanger un certain montant à une certaine date.

Exemples de calcul

Supposons que vous avez passé il y a un mois une commande en ligne aux États-Unis pour 100 $. Le taux de référence de la BCE ce jour-là est de 0,8195 € pour 1 dollar, soit 81,95 € pour 100 dollars. Vous trouverez ci-dessous ce que vous payez en euros avec différentes cartes.

Exemple de carte Visa 

Vous payez le taux de change de 0,8232 utilisé par Visa au jour du change. C'est 0,53 % de plus que le taux de référence de la BCE. En plus de cela s'ajoute la commission de change proprement dite de 2%. Au total, vous payez 100 x 0,8232 € x 1,02 = 83,97 €.

Exemple de carte MasterCard 

Vous payez le taux Mastercard, qui est de 0,8224. C'est 0,35% de plus que le taux de référence de la BCE au même jour. En plus de cela vient le supplément de taux de change de 2%. Au total, vous payez 100 x 0,8224 € x 1,02 = 83,88 €.

Carte Révolut

Chez Revolut, vous payez le taux de change en temps réel les jours ouvrables, qui change tout au long de la journée. Il est donc parfois plus difficile de vérifer le cours facturé avec le cours du marché. Ce même jour, votre achat de 100 $ vous aurait coûté entre 81,75 € et 82,12 €, par exemple.

Wise

Avec le compte de change Wise (anciennement Transferwise), vous payez en ligne en devise étrangère. Wise applique des tarifs différents selon plusieurs critères. Pour le moins cher vous payez 83,20 euros. C'est le taux de la BCE majoré de 1,57%.

Autres exemples

Disons maintenant que vous avez commandé ce même produit américain hier et qu'il coûte toujours 100 $. Entre temps, selon le taux de référence de la BCE, vous obtenez un montant à payer en euros de 85,03 €, ce qui veut dire que le dollar s'est apprécié vis à vis de l'euro depuis le dernier mois. 

Ci-dessous, vous pouvez voir les frais de change que vous paieriez avec différentes cartes de crédit, par rapport au cours de référence.

Exemple Beobank Extra Mastercard

Beobank facture 2,10 % de frais de change en plus du montant. Le produit américain de 100 dollars que vous avez acheté revient donc à 86,82 euros : 85,03 euros plus 1,79 euros de frais de change.

Exemple Buy Way Mastercard

Buy Way facture alors un supplément de 2,50%. Vous avez donc payé 2,13 euros de frais de change soit 86,31 euros au total.

Payer en euros ou dans la devise locale ?

Si vous payez ou retirez de l'argent en dehors de la zone euro, vous pouvez souvent choisir de payer en euros ou dans la devise locale. Si vous choisissez des euros, le fournisseur convertira le montant en euros. C'est ce qu'on appelle la conversion dynamique de devises (DCC) et c'est presque toujours plus cher que de payer dans la devise locale.

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